隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們理念的更新，保險與人們工作生活的關(guān)系越來越密切，投保的人也越來越多。從一定意義上講，這種趨勢不僅是社會進步的標(biāo)志，同時也代表了百姓的理財觀念發(fā)生著變化。然而最近不少市民通過各媒體熱線電話、電子郵件、微博等不同渠道講述了自己的保險遭遇。

實際收益與此前承諾不符，忽略免責(zé)條款無奈遭拒賠，隱瞞病史導(dǎo)致索賠無門……為了保證投保人的切身利益，本網(wǎng)編輯綜合各媒體搜集到的市民意見，對保險行業(yè)最為常見的幾種投訴情況進行了匯總，提醒消費者避免在保險消費中可能存在的陷阱。

高收益里藏貓膩

風(fēng)險指數(shù)：★★★★★

近兩年來，投資理財型保險產(chǎn)品開始走俏，殊不知其中陷阱重重。一些保險代理人及代理機構(gòu)(銀行、郵局等)在推銷保險產(chǎn)品時，往往將保險與銀行儲蓄產(chǎn)品作簡單對比，片面夸大保險投資功能，并承諾“每年有不低于百分之幾的收益率”。投訴的客戶中，90%表示是受了高收益的誤導(dǎo)。

典型事例：

2012年5月11日，上海的王先生收到一份紅利對賬單，這是他3年前追加的一份生命人壽“生命至瑞增額兩全保險”后第一次收到對賬單：14萬元的保費，2012年單年分紅2247元。

　　“這么算下來，一年僅有1.6%的收益率，根本就沒有銷售人員說的和合同上演示的每年8%的固定收益，連銀行定存利率都沒有?！蓖跸壬鷳嵟卣f。

　　這并不是《投資者報》記者第一次接到對生命人壽誤導(dǎo)銷售的投訴。

　　去年10月，上海譚小姐也向記者投訴同一款產(chǎn)品，內(nèi)容如出一轍，都稱生命人壽銷售誤導(dǎo)，宣稱每年有 8%的固定收益。

是銷售人員言語誤導(dǎo)還是合同范本就有誤導(dǎo)嫌疑？生命人壽客戶服務(wù)部相關(guān)負責(zé)人在接受本報記者采訪時明確表態(tài)稱，銷售誤導(dǎo)是個別現(xiàn)象，公司對此從來都嚴肅處理。至于公司本身，則不存在過錯。

無獨有偶，除了生命人壽外，近年來，多位網(wǎng)友通過網(wǎng)絡(luò)爆料稱自己受到新華人壽所謂的高收益誤導(dǎo)。

2011年8月8日，長陽榔坪網(wǎng)友在三峽日報傳媒集團新聞爆料臺發(fā)帖：五年前，經(jīng)不起新華保險業(yè)務(wù)員秦某某的大肆游說（此人當(dāng)時大量歪曲、夸大保險條款），誘騙下我買了一份什么分紅保險，年繳保費1.5萬，五年期繳費，我五年繳費7.5萬，當(dāng)時業(yè)務(wù)員說：按19.9萬的保額分紅是如何如何劃得來，退保自由，保證本錢在，有紅利有分紅。結(jié)果是5年分紅不足3千元，還不如放銀行，我要求退保，公司解釋說，退?？梢?，但是按照他們的保險條款只能給我退2.3萬多元（包括紅利），當(dāng)時我就懵了，我還有5萬呢？難道就無償送給他們保險了？根據(jù)他們的保險條款，我的7.5萬元放在他們那里要等15年才會收回本錢，如果放在銀行，按照現(xiàn)行利息，本息一起也是13萬多元（五年期，年利率5.3%）。

律師點評：除萬能險外，投連險、分紅險兩種新型保險理財產(chǎn)品都不保證收益率，實際收益水平并不是固定的，過去的業(yè)績僅作參考。因此，消費者在購買這類保險產(chǎn)品時，一定要認真閱讀投保特別提示書，并且還要明白保險的主要功能仍在于保障而不是投資，要理性看待保險與儲蓄的區(qū)別。