存錢變成買保單
風(fēng)險指數(shù)：★★★★★
盡管早在2010年11月份,銀監(jiān)會就已經(jīng)下發(fā)通知,要求銀行清退保險公司駐點人員。但是存單變保單的事情卻一再上演, “存款送保障”、“儲蓄加免費保障”，本來是進銀行存錢，卻在銷售人員的誤導(dǎo)下不明不白購買了保險。事實上，遭遇這種情況最多的仍是老人或者分布在農(nóng)村地區(qū)或者城鄉(xiāng)結(jié)合部的人群，文化層次較低，對保險產(chǎn)品了解較少，只是出于對銀行或者保險業(yè)務(wù)員的充分信任才購買。因此無論是簽署相關(guān)文件還是電話回訪，往往都是一知半解。
典型事例：
在銀行存款本是件極其平常的事，但如果在工作人員的熱心推介下，存款變成了中國人壽的保險，這就不正常了。近日，市民張女士的家人反映，張女士去銀行要將家里暫時閑置的一萬元錢存入銀行，但是在其把存單拿回家時，家人無奈地發(fā)現(xiàn)，存款竟然變成了一張五年的中國人壽保險單。
據(jù)張女士介紹，開出保險單的是市區(qū)黃河四路渤海六路附近的一家國有銀行的營業(yè)網(wǎng)點，當(dāng)了解到張女士打算存定期時，銀行工作人員就給張女士介紹了一份中國人壽的保險，“最近這個買的比較多，它不叫買就是存，是存錢的另一種方式”。工作人員在介紹時，主要提到利息高，再加上一些贈品的誘惑。張女士覺得既然利息高，錢也暫時用不到那就存吧。稀里糊涂的一張5年的保險單就辦成了?！拔耶?dāng)時也沒怎么聽明白，覺得反正是在銀行存錢，利息還高，就在該銀行辦理了這項業(yè)務(wù)?！睆埮空f。據(jù)了解，張女士快50歲了，眼睛有點花，當(dāng)時也是聽工作人員的介紹比較誘人，至于保險單里面的一些內(nèi)容并沒有細(xì)看。
記者看到這是一張中國人壽（601628）的保險，險種是人保壽險金鼎富貴兩全保險（分紅型）（e款），內(nèi)頁有介紹每年怎么分紅等一些事項，保險期滿為2017年7月份，在內(nèi)頁還貼有一張某銀行代理保險業(yè)務(wù)收費憑證。另外，張女士的手里還拿了一張銀行的存折。張女士的家人說：“如今看來，這幾年錢是動不了了，中間需要用的話本金就會損耗。”
德州市寧津縣的姜先生也有著相似的遭遇。
據(jù)山東廣播電視臺公共頻道《今日報道》報道，一個多月前，姜先生在銀行存了3萬塊錢，前幾天，他準(zhǔn)備去取出這筆錢的時候，卻被銀行工作人員告知，這錢不能??！
今年5月19號，姜先生來到某銀行存了11萬塊錢，儲蓄方式為定活兩便。姜先生說，一個大堂經(jīng)理跟他說一種存儲方式利息比他的高。一聽到利息高，姜先生就動了心；不過銀行工作人員建議他只拿出其中的三萬塊錢，按這種儲蓄方式存入銀行，并且還給了他吃了一顆定心丸。
姜先生說，銀行工作人員還告訴他，盡量別動這三萬塊錢，如果實在著急用錢，倒也能取走；辦理完存款，姜先生準(zhǔn)備離開時，又收到了一份意外的驚喜。
按照銀行工作人員的要求，姜先生稀里糊涂的就填寫了那份免費的保單；7月26號，姜先生因為買房子急用錢，來到銀行取錢時，卻被告知，他存的那三萬塊錢已經(jīng)買成了保險；此時，姜先生才恍然大悟。他拿出當(dāng)時銀行讓填的那份保單仔細(xì)一對，這才明白，他那三萬塊錢買了中國太平洋人壽保險公司的一種名為紅福寶兩全的理財型保險，而當(dāng)時銀行工作人員說要送他保險，完全是個幌子。
通過查詢存折姜先生發(fā)現(xiàn)，就在5月19號他存款當(dāng)天，三萬塊錢就已經(jīng)被轉(zhuǎn)走了；姜先生告訴記者，保單的期限為十年，按要求他每年都要交三萬塊錢保險金；而保單上的許多內(nèi)容都不是他本人填寫的；就在他為買房發(fā)愁時，銀行給他支了一招，到中國太平洋人壽保險公司去貸款。
因為確實是等著錢用，實在無計可施的姜先生只好在寧津縣太平洋人壽保險公司工作人員的引導(dǎo)下，辦了15000塊錢的貸款。您說這叫什么事啊，明明到銀行去存款，竟給買成了中國太平洋人壽保險公司的理財保險，無奈的姜先生只好給本欄目打來熱線電話96678求助。
在姜先生的帶領(lǐng)下，記者來到了農(nóng)業(yè)銀行寧津柴胡店分理處，一位姓王的主任告訴記者，這種情況不是銀行方面出了問題。這位王主任說，姜先生那三萬塊錢，在存入銀行之前已經(jīng)劃給中國太平洋人壽保險公司；當(dāng)時給姜先生辦理業(yè)務(wù)的那位大堂經(jīng)理，正是銀行的工作人員。
當(dāng)記者找到這位大堂經(jīng)理時，她卻矢口否認(rèn)自己是銀行工作人員，她說自己是寧津縣太平洋人壽保險股份有限公司的工作人員，當(dāng)時是去銀行辦業(yè)務(wù)時碰巧了。一聽這個，這位王主任立刻改了口，又說這位女員工的人事關(guān)系是在中國太平洋人壽保險公司，但是受銀行進行管理；到銀行存款之所以能變成保險，是銀行與保險公司之間的一項合作業(yè)務(wù)，他們是按規(guī)定辦事。
保險公司的工作人員稱，姜先生買的這份理財型保險，每年都會按中國太平洋人壽公司的利潤進行分紅，不過姜先生每年需要交納三萬元的保險金；由于眼下姜先生急需花錢?，所以就拿他那份三萬塊錢的保單進行抵押，給他辦理了質(zhì)押貸款，只能貸出15000塊錢，不過要按照5.6的利息還款。?
??? 除了張女士和姜先生外，同樣有網(wǎng)民稱遇到了去銀行存款卻被新華保險的業(yè)務(wù)人員誘導(dǎo)改買保單的事情。2011年5月8日，天涯論壇網(wǎng)友yl423520發(fā)帖：去年我去銀行本是想去存錢，結(jié)果一個黑心業(yè)務(wù)員拉我過去給我介紹新華保險說是每年存1萬，只存5年，每年都可以分紅，這樣比在銀行存錢要劃算一些，主要是黑心業(yè)務(wù)員還給我說5年期限一滿馬上就可以終止合同,并得一部分的分紅金,我想想還是可以,于是就購買了,但是現(xiàn)在我才知道自己被騙了,原來這個保險是必須存滿20年才可以把本金完全取出來的,如果提前終止合同,必須要扣除50%的本金。
律師點評：消費者在購買保險前應(yīng)首先認(rèn)清銷售人員的身份資質(zhì)，要求其出示工作證件，并應(yīng)當(dāng)仔細(xì)了解產(chǎn)品性質(zhì)和條款約定，不盲目不沖動，不偏信營銷人員的口頭承諾。保險產(chǎn)品都有10天的猶豫期，在此期間，只要對保險合同有任何不滿意都可以提出退保，保險公司應(yīng)當(dāng)全額退還保費。