3月28日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司發(fā)布2023年年度報告。
年報顯示，截至2023年末，郵儲銀行總資產(chǎn)達(dá)到15.73萬億元，較上年末增長11.80%；負(fù)債總額達(dá)14.77萬億元，較上年末增長11.54%；營業(yè)收入3,425.07億元（中國企業(yè)會計準(zhǔn)則，下同），同比增長2.25%；凈利潤864.24億元，同比增長1.25%；董事會建議向全部普通股股東每10股普通股派發(fā)人民幣2.610元（含稅），總額約人民幣258.81億元；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，存貸比持續(xù)提升，凈息差2.01%繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先；不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率347.57%。據(jù)公開數(shù)據(jù)，2018年以來，郵儲銀行分紅比例始終保持在30%的水平，自2016年9月上市以來，2016-2022年度累計分紅金額達(dá)1,195.63億元。
2023年，郵儲銀行積極響應(yīng)國家政策，實體貸款新增占比超過100%；支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，制造業(yè)中長期貸款較上年末增長37.52%；推進“雙碳”工作，綠色貸款余額6,378.78億元，較上年末增長28.46%，連續(xù)三年獲得明晟公司ESG評級A級；持續(xù)深入“三農(nóng)”、小微企業(yè)、民營經(jīng)濟等領(lǐng)域，涉農(nóng)貸款新增再創(chuàng)新高，普惠小微貸款年凈增占比近30%，民營企業(yè)貸款客戶增長超過9萬戶。
年報顯示，2023年，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3,425.07億元，同比增長2.25%；凈利潤864.24億元，同比增長1.25%；聚焦重點產(chǎn)品，持續(xù)推動中間業(yè)務(wù)多元化發(fā)展，剔除上年理財凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型一次性因素后，手續(xù)費及傭金凈收入同比增長12.05%，繼續(xù)保持兩位數(shù)增長；擬派發(fā)現(xiàn)金股利總額約人民幣258.81億元（含稅），較去年增長1.20%。
郵儲銀行強化資產(chǎn)與負(fù)債、規(guī)模與效益的聯(lián)動，以RAROC（風(fēng)險調(diào)整后收益率）為標(biāo)尺，進一步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升價值創(chuàng)造能力。2023年，郵儲銀行資產(chǎn)總額達(dá)到15.73萬億元，較上年末增長11.80%，其中客戶貸款總額8.15萬億元，較上年末增長13.02%；負(fù)債總額達(dá)14.77萬億元，較上年末增長11.54%，其中客戶存款13.96萬億元，較上年末增長9.76%；存貸比58.39%，較上年末提高1.68個百分點，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2023年末，郵儲銀行不良貸款率0.83%，較上年末下降0.01個百分點，撥備覆蓋率347.57%。
2023年，郵儲銀行通過持續(xù)培育“三農(nóng)”金融、小微金融、主動授信、財富管理、金融市場五大差異化增長極，以特色業(yè)務(wù)帶動各板塊實現(xiàn)新突破，打造價值創(chuàng)造“新引擎”。截至2023年末，涉農(nóng)貸款余額2.15萬億元，較上年末增加3,464.98億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額1.46萬億元，在客戶貸款總額中占比近18%。
郵儲銀行積極探索通過主動授信實現(xiàn)低成本獲客、風(fēng)險可控的零售信貸發(fā)展新模式，運用精準(zhǔn)客戶畫像，挖掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，實施全流程線上受理、審批和支用，達(dá)成“秒批秒貸”的極簡客戶體驗。實施15個月來，主動授信貸款余額突破1,500億元，不良率低于0.5%。
在財富管理方面，截至2023年末，郵儲銀行服務(wù)VIP客戶5,148.04萬戶，較上年末增長8.72%。
推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深耕同業(yè)生態(tài)圈建設(shè)，郵儲銀行“郵你同贏”平臺注冊機構(gòu)達(dá)到2,407家，累計交易規(guī)模突破2萬億元；堅持交易轉(zhuǎn)型，豐富業(yè)務(wù)價值貢獻(xiàn)，債券交易規(guī)模同比增長75.40%，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)交易量同比增長46.87%。
得益于堅持差異化發(fā)展策略，郵儲銀行提升資產(chǎn)負(fù)債配置效率，2023年實現(xiàn)利息凈收入2,818.03億元，同比增加82.10億元，增長3.00%，凈息差為2.01%。同時，郵儲銀行聚焦創(chuàng)新變革，精簡組織流程，釋放資源潛力，“啞鈴型”組織架構(gòu)改革試點取得積極成效，集約化運營助力消費信貸作業(yè)效率提高42%、小額貸款審查審批人員節(jié)約率達(dá)60%、消費信貸智能語音催收替代率達(dá)到六成以上。
年報顯示，截至2023年末，郵儲銀行個人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長6.33%，占營業(yè)收入的72.91%，同比提升2.8個百分點；服務(wù)個人客戶6.63億戶，管理個人客戶資產(chǎn)（AUM）規(guī)模達(dá)15.23萬億元，較上年末增加1.34萬億元；個人存款12.49萬億元，較上年末增加1.21萬億元。
截至2023年末，郵儲銀行個人貸款總額4.47萬億元，較上年末增加4,241.43億元，增長10.48%。其中，郵儲銀行緊抓消費信貸市場發(fā)展機遇，打造智能化、數(shù)字化的線上消費貸款產(chǎn)品體系，個人消費貸款保持平穩(wěn)增長，截至2023年末，個人消費貸款2.86萬億元，較上年末增加1,300.96億元，增長4.77%。與此同時，郵儲銀行穩(wěn)步推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，開展農(nóng)戶普遍授信，強化客戶分層分類運營，積極打造農(nóng)村市場差異化競爭優(yōu)勢，截至2023年末，個人小額貸款1.39萬億元，增長22.64%，同比多增371.93億元，增量創(chuàng)歷史年度新高，小額貸款增速連續(xù)四年超過20%。
年報顯示，截至2023年末，郵儲銀行公司客戶總量較上年末增長15.58%，連續(xù)四年保持兩位數(shù)增速；持續(xù)完善科技金融專業(yè)服務(wù)體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期服務(wù)，服務(wù)客戶數(shù)較上年末增長28.38%，科技型企業(yè)貸款余額3,267.72億元，較上年末增長37.65%；主辦行客戶較上年末增長91.55%；FPA（公司客戶融資總量）為 4.68萬億元，增長26.83%。年報顯示，2023年，郵儲銀行信息科技投入112.78億元，同比增長5.88%，占營業(yè)收入的3.29%。個人金融方面，截至2023年末，郵儲銀行個人手機銀行客戶規(guī)模3.61億戶。公司金融方面，2023年，郵儲銀行資金監(jiān)管系統(tǒng)上線鄭濟高鐵、西成鐵路等基建項目和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項目，資金監(jiān)管規(guī)模近1,000億元。