——多家銀行再度清理“睡眠賬戶”
德州晚報(bào)全媒體記者王南
日前，多家銀行紛紛發(fā)布公告，再度啟動(dòng)清理“睡眠賬戶”行動(dòng)，對個(gè)人長期不動(dòng)戶及一人多戶開展排查清理。
眼下，隨著“智能銀行”的建設(shè)，申請銀行卡只需要在銀行多功能自助機(jī)上即可辦理，申請一張銀行卡只需要幾分鐘時(shí)間。辦卡方便的同時(shí)，市民也要了解清楚用卡的規(guī)范，特別是應(yīng)該知道如何處理這些廢棄卡。
多家銀行清理“睡眠賬戶”
“為保障您的賬戶與資金安全，便于您合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶資源，我行將持續(xù)開展‘長期不動(dòng)’‘一人多戶’等個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）的排查工作。”日前，不少銀行相繼發(fā)出公告，對于“睡眠賬戶”出手清理。
中國工商銀行在公告中表示，排查的范圍為截至2022年1月10日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶。同一客戶名下持有4個(gè)以上Ⅰ類個(gè)人結(jié)算賬戶，且未在工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對使用多個(gè)賬戶的情況進(jìn)行合理性說明的賬戶，其賬戶功能調(diào)整為只收不付。該行同時(shí)提及，如用戶的賬戶在“長期不動(dòng)”銀行賬戶排查范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，可在規(guī)定時(shí)間之前完成一筆動(dòng)賬交易。
中國銀行也于近日發(fā)布公告稱，將對近三年（含）無交易，余額小于等于10元（人民幣）的賬戶，以及同一個(gè)客戶開立多個(gè)結(jié)算賬戶，即名下持有的4個(gè)（不含）以上I類賬戶，陸續(xù)按監(jiān)管規(guī)定暫停金融服務(wù)。
事實(shí)上，早在2021年年初，多家銀行便發(fā)布公告清理“睡眠卡”，將對異常賬戶進(jìn)行清理，一些長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。
銀行開展清理“睡眠賬戶”行動(dòng)，可以大大減少客戶信息維護(hù)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)容量等成本，但更主要的是為了加強(qiáng)銀行的賬戶管理，遏制跨境賭博、電信詐騙等違法違規(guī)活動(dòng)蔓延。
此輪清理范圍和力度加大
前幾天去銀行辦理借記卡的王女士對此“睡眠賬戶”清理行動(dòng)深有感觸。
王女士想再辦理一張借記卡時(shí)發(fā)現(xiàn)無法辦理，在銀行工作人員的查詢下才得知，她名下已有六張銀行卡，但是使用的只有兩張，剩下的四張都是“睡眠卡”。
“我早就忘了什么時(shí)間，在什么情況下辦理的這些銀行卡。”王女士說。隨后，王女士在銀行工作人員的指引下銷戶后，才又重新辦理了一張。
而像王女士這樣情況的市民不在少數(shù)。很多市民出于各種原因，手中存在不少銀行卡，但其中有些銀行卡卻并不經(jīng)常使用，閑置的銀行卡就會(huì)進(jìn)入“睡眠”狀態(tài)。
記者走訪德州多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，近幾年，清理“睡眠賬戶”始終是各家銀行的重點(diǎn)工作之一，但此輪清理行動(dòng)明顯比以前更加嚴(yán)格。
“此前不少銀行主要是對賬戶余額為0的‘睡眠賬戶’進(jìn)行清理，而此次清理范圍有所擴(kuò)大，活期賬戶余額低于10元都將被納入‘睡眠賬戶’?！钡轮菔心炽y行工作人員表示，之所以清理力度和范圍不斷加大，是因?yàn)殂y行卡販賣是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的主要原因之一，作為銀行賬戶的第一道防線，各大銀行將不斷落實(shí)人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)要求。
據(jù)該工作人員介紹，實(shí)際上，銀行開展清理“睡眠賬戶”的行動(dòng)已實(shí)施多年。根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)客戶在同一銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時(shí)，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。隨后，清理個(gè)人長期不動(dòng)戶成了多家銀行的工作重點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行等銀行也都曾發(fā)布過類似通知，對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行清理。此外，除加大對個(gè)人銀行賬戶的清理力度外，銀行也在加大對對公賬戶的整改。
閑置的銀行卡可主動(dòng)注銷
建行德州分行的工作人員建議，持卡人務(wù)必管理保護(hù)好自己的銀行卡，對于確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡可主動(dòng)注銷，以免被不法分子利用。目前，大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡。
該工作人員表示，市民管理個(gè)人的銀行賬戶要有賬戶盤點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理意識。賬戶盤點(diǎn)意識是指定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)管理意識是指在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，對冗余賬戶及時(shí)注銷，以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶，確保銀行卡的安全。
“各家銀行對于‘睡眠卡’的確認(rèn)和清理非常審慎，符合清理?xiàng)l件的‘睡眠卡’均為長期無交易的賬戶，而像社?？?、醫(yī)?？ǖ染哂忻裆再|(zhì)的銀行卡及存在簽約關(guān)系的銀行卡，均不會(huì)被清理?！痹摴ぷ魅藛T提醒市民，應(yīng)摸清個(gè)人賬戶“家底”，及時(shí)喚醒或注銷“沉睡”的銀行卡，而對于在使用的銀行卡，建議開通賬戶余額變動(dòng)短信提醒功能，以及時(shí)掌握賬戶變動(dòng)情況。