“多虧了紓困基金，不但幫助應(yīng)急轉(zhuǎn)貸400萬元，解了燃眉之急，還減輕了我們的貸款成本。 ”近日，德州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)一企業(yè)負責(zé)人對記者說。
強化應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)破解融資難、融資貴
　　“截至目前，我們公司累計為企業(yè)提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)40多億元。在與民企接觸中，我們深深感受到，他們最迫切的需求就是過橋資金。 ”市融資擔(dān)保有限公司董事長兼總經(jīng)理孫洪魁說。
　　融資難、融資貴，一直是民營企業(yè)發(fā)展的“痛點”。其中，貸款到期轉(zhuǎn)貸難是造成我市民營企業(yè)融資難、融資貴的重要原因之一。很多民營企業(yè)在貸款即將到期時，因為用款周期與貸款期限不匹配，無法及時籌措自有資金歸還貸款，不得不通過民間借貸甚至是高利貸進行續(xù)貸，一旦續(xù)貸不成功，企業(yè)極易發(fā)生資金鏈斷裂，陷入困境。更有很多企業(yè)相互擔(dān)?；蜻B環(huán)擔(dān)保，擔(dān)保圈內(nèi)一家企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險，便引發(fā)圈內(nèi)其他企業(yè)債務(wù)風(fēng)險。
　　為了有效防控不良資產(chǎn)風(fēng)險，銀行系統(tǒng)的“順周期”行為促使其風(fēng)險偏好降低、信貸門檻提高和信貸投放力度減弱，這使得本來就融資難的民企更是難上加難。
　　“銀行機構(gòu)有資金卻不敢貸，企業(yè)急需資金卻融資難，這兩對矛盾最根本的突破口，就在于擔(dān)保。 ”市融資擔(dān)保有限公司副總經(jīng)理章良常表示。
　　讓他欣喜的是，“整合組建省級政府性融資擔(dān)保集團，構(gòu)建省市縣政府性融資擔(dān)保體系”這句話，出現(xiàn)在今年的山東省《政府工作報告》中。省政府工作報告提出，我省將整合組建省級政府性融資擔(dān)保集團，構(gòu)建省市縣政府性融資擔(dān)保體系。設(shè)立省級應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金，加大對各市應(yīng)急轉(zhuǎn)貸工作支持力度，為經(jīng)營狀況良好、資金暫時周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)提供過橋轉(zhuǎn)貸服務(wù)。
及時設(shè)立互助紓困基金引導(dǎo)民企報團取暖
“應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金，我們已經(jīng)在做了。公司立足3年業(yè)務(wù)經(jīng)驗，引導(dǎo)民企抱團取暖，成立了互助式民企紓困基金，在控制風(fēng)險的前提下，幫助企業(yè)及時續(xù)貸，保障企業(yè)平穩(wěn)運行。 ”章良常介紹。
　　章良常告訴記者，從去年開始，中央到地方對民營企業(yè)融資難問題著重關(guān)注。去年11月1日習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上指出，“省級政府和計劃單列市可以自籌資金組建政策性救助基金，綜合運用多種手段幫助區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)龍頭、就業(yè)大戶、戰(zhàn)略新興行業(yè)等關(guān)鍵重點民營企業(yè)紓困。
　　今年1月28日，山東省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《關(guān)于建立企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金的指導(dǎo)意見》，按照省委、省政府關(guān)于促進民營經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)工作部署，發(fā)揮財政資金引導(dǎo)作用，設(shè)立企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金，完善應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)協(xié)調(diào)機制，為資金周轉(zhuǎn)暫時困難的民營企業(yè)提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)，促進我省民營經(jīng)濟持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
　　去年12月27日，在德州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會及市金融辦的支持下，市融資擔(dān)保公司確定成立互助式紓困基金試點。 6家民營企業(yè)共同出資1300萬元，經(jīng)開區(qū)管委會按總出資額的20%進行配資，成立德州市開融風(fēng)險管理咨詢合伙企業(yè)，設(shè)立互助式紓困基金，并委托市融資擔(dān)保公司負責(zé)管理運營。本著提高效率、降低成本、平穩(wěn)運行的原則，合理確定企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金規(guī)模和日常存量資金，向合伙人提供持續(xù)過橋服務(wù)。市融資擔(dān)保公司統(tǒng)籌合伙人續(xù)貸工作，并為出資企業(yè)額外提供無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的配套服務(wù)，降低企業(yè)續(xù)貸不成功風(fēng)險，減少過橋用款時間，降低融資成本。
　　今年1月14日，德州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)一企業(yè)向合伙企業(yè)管理團隊提出應(yīng)急轉(zhuǎn)貸400萬元申請，市融資擔(dān)保公司立即派出團隊進行盡職調(diào)查，并及時與經(jīng)辦銀行主要負責(zé)人進行續(xù)貸確認。管理團隊在充分與經(jīng)辦銀行、企業(yè)論證本貸款的相關(guān)要素后，于1月29日上午11點將合伙企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金匯入經(jīng)辦銀行提供的賬戶。經(jīng)辦銀行收到還貸資金后，及時辦理企業(yè)還款手續(xù)。當(dāng)天下午5點，經(jīng)辦銀行完成放款后，管理團隊第一時間劃撥至合伙企業(yè)賬戶，還款、續(xù)貸、回款三個核心環(huán)節(jié)全部完成。不僅直接降低企業(yè)融資成本約1萬元，解了企業(yè)燃眉之急，同時，避免銀行抽貸、停貸引發(fā)企業(yè)資金鏈斷裂，從源頭上遏制了因民間高息借貸“壓死”企業(yè)的風(fēng)險。
開發(fā)完善金融產(chǎn)品為民企提供更多服務(wù)
　　市融資擔(dān)保公司根據(jù)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)特點，建立了包括申請、審查、承諾、還款、放款、收回、歸檔等全過程的標(biāo)準(zhǔn)化操作規(guī)程，明確關(guān)鍵環(huán)節(jié)職責(zé)和操作規(guī)范，嚴(yán)格防控應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。他們還制定了風(fēng)險防控制度，確保應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金?？顚Ｓ?、封閉運行。組建了專業(yè)化團隊，并定期開展風(fēng)險培訓(xùn)，切實增強業(yè)務(wù)操作人員綜合素質(zhì)和風(fēng)險識別防范能力。
　　今年，他們將與縣市區(qū)合作建立新試點，進一步開發(fā)完善金融產(chǎn)品，提高基金的規(guī)模和層次。以“建設(shè)優(yōu)秀的地方綜合性金融服務(wù)企業(yè)”為目標(biāo)，按市場規(guī)律、金融規(guī)律經(jīng)營，防風(fēng)險，穩(wěn)業(yè)務(wù)，為實體經(jīng)濟提供更好的金融服務(wù)。
□本報記者李藝本報通訊員李偉