“作為城市商業(yè)銀行和地方法人銀行，德州銀行始終堅持‘服務(wù)地方、服務(wù)小微、服務(wù)市民’的經(jīng)營方針，把支小支微、服務(wù)民生作為重要政治使命，致力于打造普惠金融標(biāo)桿銀行。”近日，德州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。截至今年8月末，德州銀行普惠小微貸款余額45.05億元，較年初增加13.80億元，增速44.16%，小微貸款戶數(shù)4368戶，較年初增加1203戶。
落實政策支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)。德州銀行聚焦“六穩(wěn)”，支持“六?！?，充分運(yùn)用兩項直達(dá)貨幣信貸政策工具，全力支持小微企業(yè)、個體工商戶紓困解難和復(fù)工達(dá)產(chǎn)。依托創(chuàng)業(yè)貼息、科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險補(bǔ)償?shù)?，開發(fā)“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”“德稅易貸”“稅易貸”等信用貸款產(chǎn)品。啟動小微企業(yè)誠信客戶“白名單”培植計劃，擴(kuò)大轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)誠信企業(yè)信用貸款覆蓋。自2020年3月央行兩項直達(dá)貨幣信貸政策工具實施以來，累計發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款555戶、9.56億元。同時，高站位、抓落實，確保疫情金融政策連續(xù)、穩(wěn)定，截至今年8月末，共辦理普惠型小微企業(yè)延期還本付息83戶、3.47億元。
持續(xù)開展首貸培植行動。聚焦首貸難癥結(jié)，強(qiáng)化政銀信息共享和銀企信任合作。自2019年以來，連續(xù)3年實施“種子工程”，開展民營和小微企業(yè)首貸培植行動。建立行級領(lǐng)導(dǎo)分片包干、條線部室督導(dǎo)落實、一線機(jī)構(gòu)實地走訪的工作機(jī)制，有效運(yùn)用小微企業(yè)融資服務(wù)平臺和銀稅互動機(jī)制對接輔導(dǎo)，對符合條件的企業(yè)，做到應(yīng)貸盡貸。近3年累計支持首貸小微企業(yè)客戶776戶，發(fā)放貸款12.79億元。今年支持首貸企業(yè)263戶，發(fā)放貸款5.46億元。
破解小微融資擔(dān)保難題。突出政策性擔(dān)保引導(dǎo)作用，努力優(yōu)化信貸擔(dān)保結(jié)構(gòu)。積極與資信實力較強(qiáng)的擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)合作，為小微融資廣開門路。其中，與德州市投融資擔(dān)保公司合作開展支持民營小微“二八分險”擔(dān)保業(yè)務(wù)，與省農(nóng)業(yè)發(fā)展擔(dān)保有限公司合作開展“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)。截至8月末，已合作擔(dān)保公司達(dá)19家，為普惠小微企業(yè)擔(dān)保貸款累計1.42億元。積極與多家政府背景的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，為貸款到期無法正常還款的普惠小微企業(yè)提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金支持，截至8月末，共辦理4筆應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)、共計2050萬元。
有效降低企業(yè)融資成本。堅持降低小微企業(yè)融資成本政策導(dǎo)向，面向普惠性需求，不斷拓寬和豐富客戶資源。利用央行再貸款政策，保持信貸投放流動性，針對普惠小微客戶執(zhí)行優(yōu)惠利率，最低可至基礎(chǔ)利率。截至8月末，累計審批優(yōu)惠利率普惠型小微企業(yè)貸款169筆、5.16億元，為企業(yè)節(jié)省融資成本380余萬元。普惠小微貸款加權(quán)平均利率長期穩(wěn)定在6%左右，低于轄內(nèi)法人銀行平均利率。本年度利用支小再貸款2億元，支持普惠小微客戶128戶，平均貸款利率5.11%。
打造服務(wù)小微拳頭產(chǎn)品。堅守本源，充分發(fā)揮地方性金融優(yōu)勢，因地制宜，因企施策，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)。針對資金流動性需求較高的制造、銷售型企業(yè)，推出具有一次授信、循環(huán)使用功能的“快易貸”，支持信用、保證、抵質(zhì)押獲信。截至8月末，總授信189戶、12.48億元，存量用信6.94億元。與稅務(wù)部門深化合作，實現(xiàn)銀行信用與納稅信用的無縫對接，開發(fā)普惠小微“稅信貸”產(chǎn)品體系，下設(shè)小微企業(yè)主“稅易貸”和小微企業(yè)“德稅易貸”兩類子產(chǎn)品。截至8月末，共發(fā)放“稅信貸”292戶、1.74億元，較年初增加240戶、1.42億元。同時啟動“一縣一品”“一行一策”創(chuàng)建計劃，研發(fā)“管易融”“科創(chuàng)企業(yè)成長貸”“魯權(quán)屯玻璃鋼特色產(chǎn)業(yè)貸”等新產(chǎn)品，有針對性地支持融資需求。
建設(shè)零售普惠“輕騎兵”隊伍。圍繞中小微業(yè)務(wù)金融服務(wù)能力提升，深化戰(zhàn)略定位，布局大零售，全力推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。在“做一名零售普惠客戶經(jīng)理為榮”理念引導(dǎo)下，140余名客戶經(jīng)理迅速轉(zhuǎn)換角色，投身普惠戰(zhàn)線。在部門設(shè)置、制度建設(shè)、考核激勵等方面建立多重保障。完善盡職免責(zé)機(jī)制，營造敢貸氛圍，上半年啟動第一批責(zé)任認(rèn)定和追究程序，對23筆業(yè)務(wù)、90人次予以免責(zé)。著力提升小微企業(yè)不良容忍度，將疫情期間新發(fā)放貸款的不良容忍度提高1個百分點(diǎn)，并納入對信貸營銷人員、各分支機(jī)構(gòu)的考核。
□王秀波