近年來,不法分子誘導他人出售、租借銀行卡,用以實施電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動,給正常的社會生活秩序帶來了巨大破壞。為斬斷銀行賬戶非法交易鏈條,浦發(fā)銀行充分發(fā)揮網點的第一道防線作用,嚴格落實個人開戶審核與賬戶風險管理,并于近日成功攔截多起異常開卡事件。

10月中旬,李先生攜工作勞務合同、在職證明及工資證明來到浦發(fā)銀行北京黃村支行,要求辦理無限額的一類卡賬戶。在辦理業(yè)務時,面對柜臺工作人員的常規(guī)提問,李先生對答如流,但很快工作人員就發(fā)現了異常之處。經過公安局“實物公章備案查詢”核查,其在職證明中的公章與系統(tǒng)內企業(yè)備案的公章不符,且在職證明單位負責人簽名的筆跡與李先生本人現場簽名筆跡非常相似,據此工作人員判斷,李先生的在職證明很可能是偽造的,單位負責人簽名也是來自他的手筆。而此時李先生也發(fā)現工作人員對自己的材料產生懷疑,便找借口匆忙離開。

無獨有偶,幾天后又有一名陳先生拿著勞務合同、在職證明等資料來到浦發(fā)銀行北京黃村支行辦理開戶業(yè)務。工作人員意外地發(fā)現,陳先生提供的在職證明與此前李先生提供的高度相似,經對比發(fā)現,二者表頭、格式、字體及內容基本一致,可判斷為同一在職證明模版。盡管陳先生的在職證明中工作單位有所變化,但經過公安局“實物公章備案查詢”核查,其在職證明中的公章與系統(tǒng)內企業(yè)備案的公章也并不相符。相似的偽造證明再次出現,支行認為有可能是有組織的團伙作案。為避免類似的異常開卡行為再次出現,工作人員沉著冷靜、互相配合,在向客戶核實詢問信息的同時進行了報警處理。最終警方到達網點,將陳先生帶回派出所進行相關調查。風波之后,浦發(fā)銀行北京黃村支行總結并上報該風險事件,為其他支行提供參考經驗。

作為開卡開戶的源頭,銀行在堵截銀行賬戶非法交易鏈條中發(fā)揮著至關重要的作用。為嚴把防范開戶風險第一道關口,浦發(fā)銀行北京分行長期以來在開戶審核時貫徹“盡職履責、有疑必復”原則,持續(xù)保持警惕,加強信息核實與風險識別。

同時為避免客戶產生不好的辦卡體驗,浦發(fā)銀行北京分行運用儀器鑒別、聯網核查等多種技術手段,積極在業(yè)務風險防范與金融服務便利性之間取得動態(tài)平衡。面對可疑人員避免“一刀切”式拒絕辦卡,也可視情況建議客戶設置非柜面交易限額或辦理二類卡,待提供相關材料后再提升交易限額或升級為一類卡。

后續(xù),浦發(fā)銀行北京分行還將持續(xù)強化風控管理,嚴格審核辦卡用途及相關資料,力爭降低個人賬戶涉案風險,全力保障金融消費者的資金安全,助力維護金融市場秩序。