■理財(cái)師名片高萍AFP持證人

　　職務(wù)：

中國(guó)銀行德州德城支行理財(cái)經(jīng)理

特長(zhǎng)：

　　銀行從業(yè)11年，具有理財(cái)規(guī)劃師、基金從業(yè)、保險(xiǎn)從業(yè)等專(zhuān)業(yè)資格。擅長(zhǎng)基金、理財(cái)、保險(xiǎn)等資產(chǎn)多元配置。

　　隨著金融業(yè)資管新規(guī)的全面落地，存款利率的下行趨勢(shì)以及股債市場(chǎng)的震蕩低迷，人們的投資情緒也變得恐慌和謹(jǐn)慎，而這種情緒也在逐步蔓延。那是否要放棄所有的風(fēng)險(xiǎn)投資，全部轉(zhuǎn)化為存款或者低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品？曾經(jīng)風(fēng)靡一時(shí)的權(quán)益型基金產(chǎn)品是不是就要全盤(pán)舍棄？答案是否定的。在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下該如何做好基金產(chǎn)品的適當(dāng)搭配，要以不同的情況來(lái)分析判斷：

■重倉(cāng)損失型客戶

　　這種情況下客戶通常已經(jīng)出現(xiàn)了一定程度的虧損，一是可以在專(zhuān)業(yè)的理財(cái)經(jīng)理的建議指導(dǎo)下進(jìn)行基金更換，這種操作既免除申贖手續(xù)費(fèi)，又可以一鍵更換行業(yè)和賽道。二是在基金長(zhǎng)期業(yè)績(jī)良好的情況下可以繼續(xù)持有，也可以逢低補(bǔ)倉(cāng)或者定投追加。

■輕倉(cāng)擇機(jī)型客戶

　　這種情況下客戶的盈虧量較小，心理負(fù)擔(dān)較輕。建議可以購(gòu)買(mǎi)部分固收加策略的債券型基金，同時(shí)配置少量的指數(shù)型基金（比如滬深300、中證500、上證50等）和題材類(lèi)基金（比如新能源汽車(chē)、碳中和等）。這種搭配既能增強(qiáng)本金的穩(wěn)固性，又能適當(dāng)擇機(jī)提高投資收益。

■空倉(cāng)觀望型客戶

　　這種客戶既想?yún)⑴c市場(chǎng)，獲得超額回報(bào)，同時(shí)經(jīng)驗(yàn)信心不足，不敢踏入。對(duì)于這種情況非常建議通過(guò)基金定投的方式分批少量配置，減少集中資金和精力的投入，適合基金小白、初入職場(chǎng)者以及普通的工薪人群。通過(guò)寬基（指數(shù)型基金）和窄基（行業(yè)內(nèi)基金）搭配的方式進(jìn)行配置，一般建議5支基金以內(nèi)，方便管理的同時(shí)也可以分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。