近日,新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“新華保險(xiǎn)”)發(fā)布2022年理賠服務(wù)年報(bào)。報(bào)告顯示,新華保險(xiǎn)全年為313萬人次提供理賠服務(wù),累計(jì)賠付金額135億元,日均賠付超3700萬元。其中,重疾賠付金額54億元,占總賠付金額的40%。
26年來,新華保險(xiǎn)持續(xù)深耕中國壽險(xiǎn)市場,始終秉承“快理賠,優(yōu)服務(wù)”的品牌特色,積極依托保險(xiǎn)科技,優(yōu)化理賠服務(wù)品質(zhì),為數(shù)千萬客戶帶來及時(shí)溫暖的理賠服務(wù)。
日均賠付3705萬 理賠時(shí)效0.56天
2022年,新華保險(xiǎn)累計(jì)賠付135億元,平均每天為客戶送去3705萬元賠款;累計(jì)豁免保費(fèi)9億元,近2萬張保單無需繳費(fèi)仍享有保障;理賠時(shí)效從申請至結(jié)案僅需0.56天,賠付最快案件僅用時(shí)12秒;同時(shí)積極提升小額醫(yī)療險(xiǎn)理賠品質(zhì),申請至結(jié)案時(shí)效0.3天,5日結(jié)案率99.56%,獲賠率99.77%。
作為以壽險(xiǎn)為核心的保險(xiǎn)企業(yè),新華保險(xiǎn)形成了覆蓋客戶“生、老、病、死、殘”全生命周期的產(chǎn)品體系,在全年313萬人次的理賠服務(wù)中,出險(xiǎn)年齡最大的97歲,最小的2個(gè)月。百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品賠付40萬件,單次賠付金額最大140萬元(彌漫性大B細(xì)胞淋巴瘤),累計(jì)賠付金額最高162萬元(彌漫性大B細(xì)胞淋巴瘤),賠付次數(shù)最多77次(腎衰竭)。重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品有114位客戶獲得多次賠付,河南省客戶G女士,獲賠輕度疾病1次(乳腺原位癌),重度疾病2次(嚴(yán)重冠心病、甲狀腺癌),并豁免保費(fèi),多次賠付型產(chǎn)品的保障優(yōu)勢為客戶帶來“雪中送炭”的守護(hù)。
重疾賠付金額占比40%,重點(diǎn)保障惡性腫瘤風(fēng)險(xiǎn)
2022年,新華保險(xiǎn)重疾賠付件數(shù)6萬件,賠付金額54億元,占賠付總金額的40%。理賠年報(bào)對(duì)重疾賠付從年齡性別分布、疾病程度分布、賠付原因等維度進(jìn)行系統(tǒng)分析,可為社會(huì)公眾提高健康管理意識(shí),配置重疾保障提供一定參考。
從年齡性別分布看,30歲以后無論男女重疾賠付比例都顯著上升,提示我們應(yīng)增強(qiáng)保障意識(shí),及早了解重疾險(xiǎn);40-59歲為出險(xiǎn)高峰期,6成以上的客戶集中在此年齡段,女性比例略高于男性,顯示出提前配置重疾險(xiǎn)的必要性。從疾病程度分布看,輕度疾病賠付件數(shù)3924件,賠付金額1.11億元,豁免保費(fèi)1.74億元;重度疾病賠付件數(shù)約5.9萬件,賠付金額52.44億元,豁免保費(fèi)6.5億元。
從高發(fā)重度疾病的賠付原因看,惡性腫瘤是客戶健康的頭號(hào)威脅。在女性重度疾病賠付中,惡性腫瘤占比74.6%,顯著高于男性,需格外關(guān)注甲狀腺、乳房、呼吸和胸腔內(nèi)器官、女性生殖器官等部位的健康風(fēng)險(xiǎn)。在男性重度疾病賠付中,惡性腫瘤占比52.24%,需重點(diǎn)關(guān)注消化器官、甲狀腺、呼吸和胸腔內(nèi)器官的健康風(fēng)險(xiǎn);另外,男性重疾賠付的第二風(fēng)險(xiǎn)是較重急性心肌梗死,占比16.4%。值得關(guān)注的是,兒童罹患惡性腫瘤的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視,在兒童重度疾病賠付中,惡性腫瘤占比44.5%。
針對(duì)高發(fā)重度疾病,尤其是惡性腫瘤,新華保險(xiǎn)擁有“多倍保障”“健康無憂”“康愛無憂”等多款產(chǎn)品,可為客戶提供高額、及時(shí)、全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。2022年,新華保險(xiǎn)客戶云南L女士重疾賠付的最高金額為345萬元(肺癌),配置有健康無憂A款、華康重疾B款、康健吉順等保險(xiǎn)產(chǎn)品。
此外,根據(jù)報(bào)告統(tǒng)計(jì),意外風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。2022年度,在意外賠付人群中,男性占比高達(dá)56.52%。意外賠付的主要原因?yàn)樗?跌倒、動(dòng)物抓咬傷、交通事故等。2022年,新華保險(xiǎn)意外賠付的最高金額為221萬元(交通事故),可有效抵御意外風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于家庭的侵襲。
科技賦能疊加服務(wù)創(chuàng)新 理賠兼具速度與溫度
隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的普及,理賠速度得到質(zhì)的提升。新華保險(xiǎn)運(yùn)用強(qiáng)大的AI理算引擎,匯聚科技力量,探索智慧理賠,2022年智能理賠案件30萬件,賠付金額5.7億元。
技術(shù)之外,理賠更需用心。新華保險(xiǎn)持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)理念、理賠實(shí)踐,相繼孵化出理賠直連直付服務(wù)、醫(yī)療墊付服務(wù)、重疾慰問先賠、理賠健康管理、理賠誠信賬單等特色服務(wù)項(xiàng)目,為客戶帶來貼心的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。
2022年,理賠直連直付服務(wù)持續(xù)優(yōu)化、拓展,直連服務(wù)落地安徽、山東,直連覆蓋醫(yī)院近百家;直付服務(wù)落地河南鄭州,醫(yī)院、醫(yī)保、商保三方聯(lián)動(dòng),出院一站式結(jié)算,實(shí)現(xiàn)“理賠零等待”。直連直付服務(wù)合計(jì)賠付27.59萬,申請結(jié)案時(shí)效提升50%。
重疾慰問先賠為不幸罹患惡性腫瘤的客戶提供患病初期慰問與專業(yè)理賠指導(dǎo),讓重疾理賠溫度與速度兼?zhèn)洹?022年慰問3062人,賠付金額2.39億元。
醫(yī)療墊付服務(wù)為“康健華尊醫(yī)療保險(xiǎn)(費(fèi)率可調(diào))”“康健長樂中老年癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)”的客戶緩解就醫(yī)經(jīng)濟(jì)壓力。2022年為268位客戶墊付789.49萬元醫(yī)療費(fèi),同一客戶最多墊付12次,單筆最高墊付20萬元。
理賠健康管理涉及兩款產(chǎn)品的客戶,“特藥無憂藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)”配套健康管理服務(wù),“特定細(xì)胞免疫療法醫(yī)療保險(xiǎn)”提供CAR-T治療全程解決方案,讓高值特藥惠及普通百姓。特藥購藥直付:合作1109家特藥藥房,覆蓋全國超過250座城市,保障涵蓋145種特種藥品、30種臨床急需進(jìn)口藥品。CAR-T購藥直付:覆蓋105家CAR-T資質(zhì)醫(yī)院,尊享診前到診后的九大服務(wù)項(xiàng)目。
理賠誠信賬單則通過大數(shù)據(jù)呈現(xiàn)保單服務(wù)人員年度內(nèi)經(jīng)辦的理賠,用詳實(shí)數(shù)據(jù)增強(qiáng)客戶信任度,刻畫新華業(yè)務(wù)員的專業(yè)形象,覆蓋13萬人次,閱讀量突破100萬。
與此同時(shí),作為國有控股保險(xiǎn)企業(yè),新華保險(xiǎn)堅(jiān)持履行社會(huì)責(zé)任,深入重大事故一線,開通綠色理賠服務(wù)通道。2022年累計(jì)響應(yīng)重大事故80次,主動(dòng)識(shí)別客戶48人,賠付17人,賠付金額419.43萬元。公司發(fā)起的關(guān)愛環(huán)衛(wèi)工人公益行動(dòng),已為全國近170個(gè)城市、92萬余名環(huán)衛(wèi)工人贈(zèng)送意外傷害保險(xiǎn),累計(jì)完成340例理賠,累計(jì)賠付2934.5萬元。
一份保單就是一份承諾。2023年,新華保險(xiǎn)將繼續(xù)秉承以人民為中心的發(fā)展理念,以豐富產(chǎn)品健全保障體系,以科技手段提升理賠速度,以貼心服務(wù)增強(qiáng)客戶信任,積極履行保險(xiǎn)公司責(zé)任與擔(dān)當(dāng),為人民的美好生活助力。